| 【裁判要旨】 一方以支付借款為對(duì)價(jià)取得對(duì)方票據(jù)的所有權(quán)，屬名為借款實(shí)為票據(jù)貼現(xiàn)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)辦理票據(jù)貼現(xiàn)行為，因雙方不存在真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，又屬嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，故應(yīng)認(rèn)定無效。 【案情】 重慶三陽化工有限公司將50萬元銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給某貨運(yùn)公司。2013年11月1日，某貨運(yùn)公司向杜某出具《委托書》，委托杜某辦理上述銀行承兌匯票貼現(xiàn)，并承諾若因此引起經(jīng)濟(jì)糾紛由該公司承擔(dān)一切責(zé)任。同日，杜某以某貨運(yùn)公司名義與潘某簽訂《銀行承兌匯票抵押協(xié)議》約定：某貨運(yùn)公司因資金緊缺向潘某借款50萬元；某貨運(yùn)公司愿將上述銀行承兌匯票抵押給潘某，并承諾當(dāng)日下午5時(shí)償還借款，如到時(shí)無法償還，則該承兌匯票的所有權(quán)和使用權(quán)歸潘某所有；某貨運(yùn)公司保證該銀行承兌匯票無掛失、止付、無任何票據(jù)糾紛，如該匯票出現(xiàn)假票、錯(cuò)票、背書瑕疵、被背書人填寫不標(biāo)準(zhǔn)或到期不能解付等情況，某貨運(yùn)公司應(yīng)當(dāng)馬上退還潘某全部金額并賠償損失。潘某、某貨運(yùn)公司在該協(xié)議上簽名或加蓋公章。 2013年11月1日18時(shí)36分，張宏偉受潘某委托向杜某在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的賬戶上轉(zhuǎn)賬48.6萬元。潘某取得上述票據(jù)后即將該票據(jù)在市場(chǎng)上流通，最后流轉(zhuǎn)到桂林三金藥業(yè)股份有限公司。2013年12月16日，某貨運(yùn)公司向重慶市南川區(qū)人民法院申請(qǐng)宣告上述銀行承兌匯票無效，該院審理后宣告該票據(jù)無效。2014年4月23日，桂林三金藥業(yè)股份有限公司申請(qǐng)付款時(shí)被告知該票據(jù)已被宣告無效而被拒絕付款。潘某為此向其下手另行支付了一張50萬元的承兌匯票。2015年1月9日，潘某以票據(jù)侵權(quán)損害賠償為由訴至法院，請(qǐng)求判決某貨運(yùn)公司向其賠償損失50萬元，并支付以50萬元為基數(shù)自2013年12月16日起至付清時(shí)止按每日2‰計(jì)算的違約金。 【裁判】 重慶市南川區(qū)人民法院認(rèn)為，某貨運(yùn)公司與潘某簽訂的《銀行承兌匯票抵押協(xié)議》合法有效，雙方應(yīng)按合同約定全面履行。某貨運(yùn)公司向潘某交付本案銀行承兌匯票后，又向該院申請(qǐng)宣告無效，導(dǎo)致本案匯票被拒絕付款及潘某向其下手另行支付50萬元的承兌匯票，雙方形成票據(jù)損害關(guān)系。故判決：某貨運(yùn)公司向潘某賠償實(shí)際損失48.6萬元及其自2013年12月16日起至付清時(shí)止按月息2%支付資金占用損失。 某貨運(yùn)公司不服該判決，以協(xié)議約定雙方系民間借貸關(guān)系和未實(shí)際收取借款為由提起上訴，請(qǐng)求改判駁回潘某的訴訟請(qǐng)求。 重慶市第三中級(jí)人民法院認(rèn)為，潘某以支付借款為對(duì)價(jià)取得某貨運(yùn)公司背書取得的本案票據(jù)的所有權(quán)，屬以借款形式掩蓋票據(jù)貼現(xiàn)的實(shí)質(zhì)。雙方不存在真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)票據(jù)貼現(xiàn)行為，屬相關(guān)法律禁止的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，故潘某與某貨運(yùn)公司簽訂《銀行承兌匯票抵押協(xié)議》無效。故判決撤銷一審判決，改判某貨運(yùn)公司向潘某返還48.6萬元及其自2013年11月1日起至付清時(shí)止按中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率計(jì)算的資金占有費(fèi)。 【評(píng)析】 1.某貨運(yùn)公司應(yīng)對(duì)杜某在本案中的行為承擔(dān)法律責(zé)任。某貨運(yùn)公司向杜某出具的《委托書》明確載明：某貨運(yùn)公司委托杜某為其辦理本案票據(jù)貼現(xiàn)，該公司自愿承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。杜某在本案中的行為并未超出該委托的范圍，故某貨運(yùn)公司應(yīng)對(duì)杜某在本案中的行為承擔(dān)法律責(zé)任。 2.一方以支付借款為對(duì)價(jià)取得對(duì)方票據(jù)的所有權(quán)，屬名為借款實(shí)為票據(jù)貼現(xiàn)。潘某與某貨運(yùn)公司簽訂《銀行承兌匯票抵押協(xié)議》約定，某貨運(yùn)公司向潘某借款50萬元，某貨運(yùn)公司將背書取得的本案銀行承兌匯票抵押給潘某；某貨運(yùn)公司應(yīng)在簽訂協(xié)議當(dāng)日下午5時(shí)償還借款，逾期后潘某即取得本案票據(jù)的所有權(quán)。潘某支付48.6萬元的時(shí)間為2013年11月1日18時(shí)36分，依據(jù)該協(xié)議約定，潘某付款時(shí)即取得本案票據(jù)的所有權(quán)。故雙方上述行為的性質(zhì)屬名為借款實(shí)為票據(jù)貼現(xiàn)。 3.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)票據(jù)貼現(xiàn)行為，屬相關(guān)法律禁止的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)認(rèn)定為無效。票據(jù)法第十條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定，本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：……（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣。本案中，潘某與某貨運(yùn)公司不存在真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)本案票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，違反上述規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。根據(jù)合同法第五十八條的規(guī)定，某貨運(yùn)公司應(yīng)向潘某返還48.6萬元及其自2013年11月1日起至付清時(shí)止按中國(guó)人民銀行同期同類貸款利率計(jì)算的資金占有費(fèi)。 （作者單位：重慶市第三中級(jí)人民法院） |
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